改革开放以来,伴随我国社会主义市场经济体制的确立和逐步完善,我国国民经济的迅猛发展,经济建设的日益繁荣以及国民对风险保障意识的提高,保险行业在社会发展中起着不可替代的作用。 随着开放程度的不断深化,人们对经济安全的关注程度也在不断提高,产业安全作为经济安全的重要组成部分,自然也受到了前所未有的重视。但是保险产业作为中国产业发展的“潜力股”,其安全问题尚未引起我们足够的重视。 第一,保险投资风险引发安全隐患。在我国寿险公司的资金运用中,银行存款是占首位的资产,但由于利率的频繁变动,不仅影响其投资,而且对整个业务经营都产生了极大的影响;在证券投资基金方面,由于我国资本市场发展的不健全阻碍了基金进入更广泛的投资领域,同时基金管理人对投资决策的随意性也从根本上阻碍了投资的多样化,投资基金内部组织结构的松散在很大程度上加大了投资风险。 第二,保险公司偿付能力不足问题。偿付能力不足问题对保险业来说是至关重要的。偿付能力不足是由保险业自身的行业属性所决定的,源于保险双方权利义务在时间上的不对称性。 第三,诚信问题对保险业产生的安全隐患。缺乏诚信的保险公司以追求保费收入为目的刻意隐瞒义务中的重要信用或误导消费者购买保险产品;一些具有投机心理的客户利用社会对弱势群体的舆论倾向,采取欺诈的手段来骗取保险金;个别保险中介机构为追求自身利益欺骗或挪用投保人的保险金、私自收取高手续费、与客户勾结骗取保险公司的赔付、误导消费者签单等。 第四,巨灾保险制度不健全。尽管汶川地震后,保险公司相继推出了重大自然灾害保险,以承担地震、海啸、滑坡、泥石流等在我国发生率较高的自然灾害引起的被保险人死亡或残疾的责任,但是保险赔付在直接经济损失中的占比仍然不高,这一现象使保险业面临尴尬处境。这与保险公司不敢承保巨灾险、巨灾险费率高、保险业的低覆盖率、巨灾保险制度的不健全直接相关。 第五,金融危机冲击保险业安全。我国保险业在日益成熟的市场环境下迅速崛起,成为全球保险市场中的活跃主体。而在激烈的国际市场经济环境中,我国保险业面临的市场环境也更为严峻,复杂多变的国际形势使出口信用保险面临的风险增加;人民币升值压力加大汇率风险,汇率改革考验保险企业的投资能力。在人民币升值压力下,资本市场持续震荡,投资环境日趋复杂,资产配置的难度加大。特别是随着人民币升值,保险公司持有的外币资产面临着缩水危机。 面对保险业发展中存在的诸多问题,本研究以科学发展观为指导,且研究内容属于国内首创,并为开展国家间的学术交流创造了条件,更为我国保险产业平稳有序地发展、理性地参与国际竞争,以及保险监管部门有效地实施监控和管理等诸多方面提供借鉴与帮助。
李孟刚: 经济学博士,北京交通大学教授、博士生导师。北京交通大学国家经济安全研究院院长、国家经济安全预警工程北京实验室主任、北京产业安全与发展研究基地首席专家、中国人力资源开发研究会副会长、光华工程科技奖励基金会副理事长。主要研究方向为产业安全、经济安全。主持各类项目共计70项,其中国家社科基金重大项目1项、国家社科基金重点项目1项、省部级项目15项、横向及其他项目50余项。截至2022年6月,在《光明日报》等国内外权威期刊及报刊发表学术论文180余篇,出版教材及专著45部,组织编写20余部产业安全蓝皮书。共获得7次省部级奖项,其中教育部高等学校科学研究优秀成果奖(人文社会科学)二等奖2次,北京市哲学社会科学优秀成果奖一等奖1次、二等奖4次。2013年3月撰写的内参报告《“小土豆”如何办成“大产业”?》获教育部颁发的第六届高等学校科学研究优秀成果奖(人文社会科学)二等奖,并获得国家领导人批示、农业部采纳。撰写的专著《国家粮食安全保障体系研究》于2017年8月获北京市第十四届哲学社会科学优秀成果奖一等奖。此外,《中国产业安全指数研究》《产业安全预警研究》《产业安全评价》等多部专著拓展了产业经济学的研究领域,推动了中国产业安全与发展。