在发达国家，投资顾问对于本国个人养老金融事业的发展是十分重要的：他们既是养老金融发展中投资者教育的中坚力量，又是服务模式创新的主要载体。现阶段，我国传统金融机构以专属代销为主的投顾服务模式难以满足广大客户未来“一站式”养老资金管理的需要。从客户利益出发，我国可以借鉴发达国家投资顾问行业的发展经验，加快多元化、多层次的投顾服务体系建设，鼓励专业独立投顾公司的发展。