2019年，我国银行业通过设立持牌子公司、拓展生态合作伙伴、构建聚合模式等举措，提升了金融机构的数字化能力。2020年面对新冠肺炎疫情的冲击，传统银行加速战略转型，由“开放银行”过渡到“数字银行”，由此掀起一场颠覆性革命。借助大数据、人工智能、区块链等前沿技术，银行零售业务与小微信贷的线上化流程改造不断创新，“助贷”业态、API接口与线上场景拓展成为市场聚焦点。尤其是产业数字化转型速度不断加快，银行与金融科技公司共同破解小微企业融资与产业链金融的难题。从发展趋势来看，“场景在前、金融在后”体现了平台经济时代的发展诉求，因此银行业将探索“下沉市场”的优质存量客户、产业互联网发展机遇、与持牌子公司的协同效应等领域。然而，银行也面临战略定位、生态平台运营、人员激励机制、反欺诈识别能力、其他经营管理等问题。整体来看，商业银行需要密切关注生态与平台的发展趋势，通过科技赋能，构建一个更为完善的普惠金融生态圈。