数字经济时代席卷而来，数字化、线上化和移动化已成为金融常态，金融科技在为我们带来便捷的同时，也引起黑产及不法分子的关注，金融反欺诈形势严峻，风险更加复杂多变，欺诈手段不断变化，覆盖金融线上化业务各环节，包括虚假注册、营销欺诈、信用欺诈等。此外，黑中介和黑产出现深度融合的情况，不法分子通过各种方式大量开立、买卖账户以用于进行电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，构建了集用户数据获取、身份信息伪造和包装、欺诈策略制定、技术手段实施等于一体的完整黑色产业链。《关于防范钓鱼攻击的风险提示》等监管部门文件针对金融机构反欺诈工作提出相关要求。