商用车保险作为财产保险领域的重要组成部分，仍面临赔付率高企、经营效益低迷的行业困境。传统风险管理模式主要侧重于事后理赔处置，在事前风险预警和事中行为干预相对薄弱，导致产险公司、运输企业与科技机构间数据未能有效融合，制约了风险减量效能的进一步提升。本报告基于商用车保险行业现状，以物联网、大数据分析和人工智能算法为技术支撑，构建了“事前预防—事中干预—事后优化”的全流程风险减量服务模式。通过设计多源数据融合框架，整合车辆动态信息、驾驶员行为特征与外部环境因素；创建智能风控协同系统，明确保险公司、运输公司、技术供应商等主体的角色分工与协作机制；实施动态保费定价模型和资源共享机制，实现风险共治与成本优化目标。为行业构建“风险可控、成本优化”的新型管理体系提供理论框架与实践路径。