在兑现WTO承诺前夕，保险市场提前做出反应，监管人允许更多的保险主体进入市场运作。政策性保险公司的出现，一方面为国内保险公司进入一些未开垦领域提供了方便；另一方面，鉴于国外保险机构的专业技能较高，为了培育自己的核心竞争力，国内保险机构纷纷抢先推出能够部分覆盖外资保险险种的产品，导致专业化和市场细分。这构成了2004年保险市场创新的主要线索。