始于2007年8月的美国金融危机，如今已迅速蔓延至全球，对世界经济产生严重影响。对于此次金融危机，责备评级机构者有之，诘难公允价值会计准则者也有之。但事实上，在一个复杂且高度关联的金融体系中进行信用分析十分不易——当许多的要求权联结在一起时，人们很难判断最终的信贷质量。另外，金融创新产品使得各种对冲资产组合、衍生品和标的品、融资对象之间的价格联动越来越紧密，从而加大了全球经济和资本市场的波动。现代金融网络非同寻常的复杂及不透明由此可见一斑。

对于金融监管者而言，担保债权凭证（CDO）和信用违约掉期（CDS）等复杂金融产品使金融机构间的资产负债表联结更为复杂，从而令评估与单个金融机构失败相关的传染概率日益艰难；853138而店头（Over-the-counter）金融契约的集合又大大提高了金融网络复杂程度，很难辨析对这些契约的管制究竟是减少还是加剧了金融网络的脆弱性。那么，我们是否可以另辟蹊径，从提高金融体系自身的免疫力出发，通过优化金融体系结构提升金融体系应对传染的弹性？答案是肯定的。Freixas等人（2000）从理论层面为金融网络联结模式对传染范围的影响提供了证明，Boss等人（2004）也论证了金融机构的相互信贷关系网络在金融传染风险中扮演的关键角色。但在应用层面，仍存在诸多亟待解决的问题：不同结构的金融体系，其风险传染速度及范围是否有所不同？是否集中的金融网络（如荷兰和瑞典）比不集中的金融网络（如意大利和德国）更容易使风险传染，继而导致金融不稳定？是否由少量大型银行和少数小型边缘银行组成的层级化金融体系对金融风险传染更敏感？对上述问题的回答，无疑将有助于为优化金融网络结构、完善金融监管、促进金融稳定提供新的应对思路。作为支付系统责任方、信用中介过程参与者、流动性来源和金融交易对手的商业银行，其在金融体系中的重要地位和作用不言而喻；另一方面，从我国实际来看，相对而言，银行市场最有可能发生系统性的危机（马君潞等，2007），鉴于此，本章将针对银行体系网络结构特征对金融传染影响的相关文献进行回顾式的探讨，期望借此抛砖引玉，提出促进金融稳定的有效对策。