将古典经济学的分工理论拓展到金融领域，很容易得出银行业中基于规模的专业化分工，能够提高一国金融资源配置效率的结论。社区银行正是这种专业化分工的产物。作为一个大国，特别是像中国这样的具有明显“二元经济结构”的发展中大国，缺少社区银行的金融体系一定是扭曲的。长期困扰中国经济发展的中小企业融资难的原因，正是来自因社区银行的缺失而扭曲的金融体系。以中小企业的银行融资问题为背景，探讨如何发展中国的微型金融机构，是本章的基本内容。在对浙江、山西和内蒙古等地实地调研的基础上，本章重点讨论了社区银行在中国银行体系中的作用。与其他研究社区银行的文献相比，本章的贡献是：揭示了社区银行的本质，并给出了简明扼要的定义，并首次提出了界定社区银行边界的两个重要变量：即银行信贷业务的经营半径和银行员工中客户经理的比重。如果这两个变量有助于界定社区银行的边界，那么它们的提出就能够积极地推进今后在这一领域中的实证研究。