零售银行业务是私人银行业务的基础。国际银行业的实践表明，一家银行只有首先在零售业务领域特别是在个人理财方面发展得比较充分、成熟，才有条件和资质去发展私人银行业务。私人银行业务的产品、网络、服务以及客户实质上大都是来源于零售银行业务的。因此，在谈论中国私人银行服务之前，有必要先来分析一下中国零售银行业务的发展状况。