我国网络借贷的快速发展有中国特有的体制因素，它是对传统体制所导致的金融抑制的有益补充，是普惠金融的重要组成部分。在评分技术匮乏以及监管环境存在真空地带的背景下，网贷行业的发展面临极大的风险和挑战。本文应用二元离散选择模型对P2P借款人的违约特征进行分析，为网贷平台的信用风险管理和贷款定价政策提供基础性依据。另外，P2P借贷违约数据的评估补充了传统征信体系在个人征信方面的不足，为相关监管政策和监管实务提供量化基础和实践依据。