出国的华侨需要与国内亲人联系，在当时海内外金融、邮政极不发达的情况下，一种直接简易的托寄方式即“银、信合一”的侨批，便在跨国环境中诞生了，进而产生了跨国运营的业态———侨批业。侨批及侨批业这一形式，虽然草根，但在人类金融与通信史上是独一无二的，体现了海洋移民族群的民间智慧与创造力。侨批最主要的特征是 “银、信合一” 或 “信、汇合一”，它的形成是自然而然的，是特殊时期产生的移民金融产物；由水客首创，之后成为侨批信局最主要的汇兑工具。