我国中小银行作为特殊的金融服务企业，虽然不可能像美国中小银行那样大批倒闭，但是若经营不善随时都有可能被大银行收购。实际上我国中小银行正处于两难境界，面临是向专业化还是向业务全能化发展的艰难抉择。同时我国中小银行隐忧重重，一方面经营环境不断恶化，另一方面经营状况日显艰难。