随着中产阶级群体投资需求的不断扩大，我国传统证券投资顾问规模持续扩大，但仍存在投资门槛高、管理费用高、投资范围窄和服务流程烦琐且时效性差等不足。智能投顾运用一系列技术手段，实现了私人定制投资理财建议的目标。然而，目前智能投顾也面临投资标的关联性强、数据可得性差、技术基础薄弱和长期被动投资模式接受度不高的难题。因此，建议构建多元化投资组合、丰富并开放数据集、创新机器学习技术和宣传多种投资理念以破解当前困境。