中国引领着全球普惠金融的发展，同时也身处解决“最后一公里”挑战的最前线。导致“最后一公里”挑战的成因复杂，需要公共部门与私营部门投入更多的精力与资源。国际经验告诉我们，成功不应仅停留在数字账户的普及上。人们需要更加便利、更加友好与更加相关的使用场景。作为全球数字支付体系的一部分，小微商户对促进账户的可持续使用扮演着突出作用。然而中国的经验显示，即使这些小微企业家属于数字生态系统的一部分，他们中的部分人群，尤其是身处农村的低收入和老龄人口对现金的依赖性仍非常强。缩小这一差距的有效途径在于构建有利的环境、创新产品设计思路、加强客户教育，以及开展更有针对性的研究。