投资者在个人养老金投资中由于缺乏专业性，往往面临投资品种选择困难和投资纪律执行困难等问题，通过引入投资顾问，从投资者的实际需求出发，为其提供个性化、覆盖全生命周期的资产配置解决方案以及投资者教育等服务，有助于改善个人养老金投资的专业性和纪律性。以美国为代表的海外投资顾问在开展养老金业务中已比较成熟，既有传统的资产管理行业巨头，又有新型的智能投顾公司，解决了传统投顾在养老金服务上的局限性。国内目前的投顾机构以公募基金管理人和独立销售机构展业速度最快，并且在个人养老投资中进行了积极探索，推出了以目标日期和目标风险策略为主的养老投顾策略。但是当前国内投顾业务距离海外成熟市场仍有差距，未来需要进一步健全投顾业务的规则体系；加速拓展个人养老投资品种，丰富投资顾问配置的基础资产；解决重“投”轻“顾”的问题，重视投资者教育和投资陪伴服务，真正让投资顾问更好地服务投资者的养老需求，并为养老资产创造超额收益。