信贷要素的缺失和农村金融市场的不完善，已经被认为是制约农村发展的关键因素之一。穷人需要金融服务，但由于信贷市场的失灵，正规金融部门难以服务于贫困农村的穷人和低收入群体。小额信贷作为金融服务的制度创新，具有为穷人进入信贷市场提供平等的机会和促进农村信贷市场发展的潜力，这已日渐成为发展金融领域的共识。