中国银行业理财业务发展报告（2017版）
中文摘要
中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。协会成立之初业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。
为全面展示2016年中国银行业在理财业务服务方面所取得的显著成效，中国银行业协会理财业务专业委员会编著了《中国银行业理财业务发展报告》（2017版）。《报告》从总体发展情况、产品开发情况、业务治理情况、同业合作情况、社会经济效益、相关监管政策、问题与改进和理财评价八个方面，系统梳理总结了2016年中国银行业理财业务发展所取得的成绩，深刻剖析了面临的挑战和问题，并展望了未来银行理财业务发展方向和趋势。
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CommonID:DIR_50496603,ID:9363151,SiteID:14,Type:part,Code:null,ParentId:0,InnerCode:341390,name:第一部分 总体发展情况,ShortName:null,SubName:null,EnTitle:null,EnShortTitle:null,EnSubTitle:null,Level:1,BookId:9363141,AbstractCH:
2016年，面对复杂的国际国内环境，银行理财积极推进银行业服务供给侧结构性改革，主动对接“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带、自贸试验区改革创新、东北老工业基地振兴等国家重大战略的实施，实现了理财产品规模和发行只数持续增长，业务结构持续优化，在满足实体经济日益多元化金融服务需求的同时，也推动了银行理财业务的转型发展。
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第一部分 总体发展情况
CommonID:DIR_50496625,ID:9363153,SiteID:14,Type:part,Code:null,ParentId:0,InnerCode:341391,name:第二部分 产品开发情况,ShortName:null,SubName:null,EnTitle:null,EnShortTitle:null,EnSubTitle:null,Level:1,BookId:9363141,AbstractCH:
2016年，商业银行坚持以客户为中心，以监管政策为导向，以服务实体经济为基础，积极应对市场变化和投资者多元化需求，加大产品研发力度，不断丰富非保本理财产品体系，从产品期限、兑付形式、资产配置范围等方面持续进行产品创新，并稳步推动净值型理财产品的发展，在满足客户投资理财需求的同时，加快推动银行理财回归资产管理本源。
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第二部分 产品开发情况
CommonID:DIR_50496644,ID:9363155,SiteID:14,Type:part,Code:null,ParentId:0,InnerCode:341392,name:第三部分 业务治理情况,ShortName:null,SubName:null,EnTitle:null,EnShortTitle:null,EnSubTitle:null,Level:1,BookId:9363141,AbstractCH:
2016年，各商业银行理财业务进一步落实相关监管制度要求，不断探索适合自身特点的理财业务治理模式与风险管理体系，通过深入研究自身发展特点、经营目标、客户类型等，有的放矢地搭建适合自身发展的体制机制，构建更加全面的理财业务风险管理体系，银行理财业务风险管理水平得到进一步提升。
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第三部分 业务治理情况
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随着大资管时代的到来，各类金融机构在资产管理业务之间的合作越来越密切，发挥各自优势，加强业务合作成为未来一个时期内大资管发展的趋势之一。商业银行应发挥自身在投融资客户方面具有的较强优势，通过与其他非银行机构合作补齐大类资产配置方面存在的“短板”，共同促进大资管行业的深入发展。
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第四部分 同业合作情况
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银行理财业务是连接投资与融资的重要工具。2016年，银行理财积极践行普惠金融，在为投资者实现财富保值增值的基础上，积极服务“一带一路”等国家战略，支持供给侧结构性改革，为客户提供更加多元化金融服务，客户满意度不断提升。
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第五部分 社会经济效益
CommonID:DIR_50496706,ID:9363161,SiteID:14,Type:part,Code:null,ParentId:0,InnerCode:341395,name:第六部分 相关监管政策,ShortName:null,SubName:null,EnTitle:null,EnShortTitle:null,EnSubTitle:null,Level:1,BookId:9363141,AbstractCH:
银行理财业务作为连接直接融资工具和居民财富的桥梁，改善了社会融资结构、提高了资金配置效率、增加了居民财产性收入。同时，理财业务呈现出规模增长较快，资产收益收窄，面临“资产荒”等一些较为明显的经营特征，并且其快速发展过程中的风险管理问题不容忽视。为此，人民银行、银监会等监管机构高度重视，出台了一系列监管政策，及时有效管控业务风险，引导理财业务规范发展，推动银行理财业务加快转型。
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第六部分 相关监管政策
CommonID:DIR_50496721,ID:9363163,SiteID:14,Type:part,Code:null,ParentId:0,InnerCode:341396,name:第七部分 问题与改进,ShortName:null,SubName:null,EnTitle:null,EnShortTitle:null,EnSubTitle:null,Level:1,BookId:9363141,AbstractCH:
中国银行理财业务尽管已经历十余年的发展，但对于整个金融体系仍然是新兴的业务，在其高速发展的过程中，很多配套的政策、制度、体系等建设速度还未跟上业务发展的速度，这也是银行理财业务发展过程中不可避免的一个重要问题。同时，银行理财也面临法律地位有待明确、“资产荒”“资金荒”和投资研究能力不足等各种挑战，银行业应以更加积极的心态去面对问题、解决问题，在解决各种问题的过程中，不断完善自身业务的经营模式、发展理念，不断提升银行理财业务的市场竞争力。
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第七部分 问题与改进
CommonID:DIR_50496738,ID:9363165,SiteID:14,Type:part,Code:null,ParentId:0,InnerCode:341397,name:第八部分 理财评价,ShortName:null,SubName:null,EnTitle:null,EnShortTitle:null,EnSubTitle:null,Level:1,BookId:9363141,AbstractCH:
为更好地落实监管要求，中国银行业协会理财业务专业委员会在连续两年开展银行理财产品发行机构评价的基础上，根据监管政策导向，结合银行理财业务发展实际，进一步修订并完善《银行理财产品发行机构评价体系》，并在全行业开展了2016年银行理财业务评价工作。共有包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农信社和外资银行在内的228家银行机构参与理财评价。结果显示，商业银行主动适应经济新常态，积极应对金融市场环境变化，进一步提升风险管理水平，银行理财在为客户创造收益，落实国家战略和支持实体经济发展的同时，实现了稳步增长并成为商业银行经营转型的重要抓手。
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第八部分 理财评价
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附录
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