随着金融与科技的结合，智能投顾在21世纪逐步在各经济体萌发。智能投顾最开始运用的领域即为养老金投资，目前运用最广泛的领域也是养老金投资。为了便利智能投顾在养老金投资中的运用，境外智能投顾往往与养老金第二、三支柱进行内嵌和连接。随着证监会2019年推出基金投顾试点，我国投顾模式也由“卖方投顾”向“买方投顾”转变，为智能投顾运用提供了机会。然而当前我国智能投顾运用尚处起步阶段，由于多层次养老保障体系尚待完善，智能投顾与养老金的结合仍有待探索。参照境外经验，未来引导智能投顾助力养老金投资可围绕以下要点。一是将智能投顾服务内嵌入个人养老金账户，并结合未来QDIA制度落地。二是维持低准入门槛和收费标准，着力尾端客户。三是丰富智能投顾提供的投资策略，提高客户画像准确性。四是拓展对接资管产品种类，发挥各类产品特长。五是扩大试点机构范围，加快推动银行等金融机构试点。六是加强对智能投顾算法的管理，防范算法趋同性。七是增强客户适当性管理和信息披露，奠定行稳致远的基础。 <<