上海具备金融消费者受教育程度高、居民可支配收入高、金融机构众多以及养老金融产品落地优势，但个人养老金试点以来，实际参与度较低，主要受到养老金融产品同质化、选购渠道不顺畅、税收优势不明显、配套制度没跟上等制约。建议上海地区养老金融试点工作探索实施“六大”措施：提高个人养老金限额，扩大受益群体；免除养老金融产品相关税收，提高收益率；打通二三支柱账户，扩大资金池；放开外资进入第二支柱投资限制，培育国际化养老金市场；丰富全生命周期养老产品供给，增加监管灵活性；考核中长期平均收益率，优化养老金融产品评价体系。