创新理论最早起源于熊彼特（1990）1912年提出的经济发展理论，之后在西方经济学界特别是在发展经济学、企业管理学和经济周期理论中得到了广泛的应用和完善。创新理论在金融领域的应用主要是在20世纪70年代以后开始的。在中国，关于金融创新的研究始于20世纪80年代中期。最初主要是介绍西方的有关理论和经验，近年来随着中国资本市场的发育又集中到有关金融衍生品等最新金融产品与交易的发展方面。用广义的创新理论系统分析中国金融领域问题的文献（李健，1998）并不很多，用这一理论来分析中国农村金融改革与发展问题的研究更为少见。近年来，有关中国农村金融问题的研究受到越来越多的关注，但到目前为止，主要的研究领域集中在有关体制改革、支农服务，以及金融风险等具体事务和农民需求等特定方面，这些研究对于我们理解单个方面的问题比较有益，但是仍然难以全面系统地解释农村金融市场发育中的许多问题，比如如何及时有效地更新金融产品和应用新的技术适应农村经济发展的各种需求，农村金融如何应对竞争、合理定位和开展特色服务，如何克服农村金融市场发育迟缓、缺乏活力的弊病，以及怎样才能真正提高农村金融机构的竞争和生存能力，等等。本文采用 <<