在过去的10年中，银行卡刷卡消费得到了长足的发展。20世纪90年代以来与活期账户绑定的借记卡，因为不用支付年费和没有繁琐的申领程序，使持卡人普遍使用。这些都极大地提高了银行中间业务的利润，刺激了银行卡市场的发展。2003年成为信用卡市场发展的关键年，信用卡产生的利润由几个方面组成：对于小银行而言，因为物理网点少，以及信用等原因，它的持卡率和刷卡消费率都比较低，信用卡的年费是他们的主要利润收入。对于大银行而言，年费是其固定的利润收入，要想增加收入，必须提高该行信用卡在消费过程中的刷卡率。目前各银行都在鼓励其客户进行刷卡消费，其目的不言而喻。但是我们可以注意到，刷卡客户的总数在特定时间内是一定的，同时社会的消费总额在一定时期也是一定的。如果这个银行的客户刷卡量多了，那么别的银行客户的刷卡量就相应地减少了。目前各个银行对于刷卡消费的客户而言，其实是竞争的关系。如果在无竞争的条件下刷某银行卡的客户和刷他行银行卡客户的数目变化可以由下式表示： 全球化下的中国经济学2006 其中：N1，N2分别为持有该种银行卡的人数和持有其他银行卡的人数；b1，b2为银行所有卡对客户的吸引系数；a11，a22为同 <<