一 我国征信领域的现状与不足

（一）我国征信领域的现状

征信是专业机构依法调查、采集、整理、分析企业或个人的信用信息数据，并提供信用信息报告，满足相关机构从事信贷交易等业务时对信用信息的需求，降低信贷交易的风险。^[1]征信体系包括组织机构、法律规章、市场管理、文化建设等部分^[2]，主要为信贷市场服务，也服务于劳动力市场和商品交易市场。目前我国的征信体系以公共征信为主、民营征信为辅，公共征信由中央政府主导的中国人民银行征信系统、行业征信系统和地方政府负责的地方征信系统共同组成。其中，中国人民银行的企业和个人征信系统是我国征信体系的基础；民营征信主要由以邓白氏为代表的企业征信机构和以芝麻信用为代表的个人征信机构组成。我国的征信系统规模庞大，但发展程度远不如一些发达国家。以下从数据采集、数据共享、征信行业标准三个方面来说明我国征信领域的现状。

1.数据采集粗具规模，采集内容多样化

（1）接入机构数量多，覆盖范围较广

目前，中国人民银行主管的企业和个人征信系统接入的银行类金融机构包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行等，非银行类金融机构有农村信用社、小额贷款公司、信托公司、财务公司等。根据中国人民银行征信中心的数据统计，到2016年底，企业征信系统记录的企业和其他组织有2152万户，个人征信系统记录的自然人将近9亿人（见图1）。其中，1092万户企业和其他组织有中征码，4.1亿自然人有信贷记录。企业和个人信用信息