进入21世纪以来，以银行卡为主的电子支付开始在中国大多数城市的主要商场普及，并悄然成为人们消费支付的时尚。电子支付替代现金支付，它突破时空限制，丰富了支付手段，改变了日常生活的支付需求，有利于培养健康文明的支付习惯；而且对货币的基本内涵、货币的发行方式、货币乘数、货币体系、货币政策和银行业务模式造成根本影响，从而对经济增长、金融发展形成影响，促进金融改革和发展，提高经济与金融的运行效率，并为电子商务的发展提供广阔前景。因此，分析电子形式的货币的法偿性等基本问题，有利于准确把握其发展态势，促进其健康发展，防范金融风险；也有利于系统考察它与消费行为、经济增长、货币发行、税收征管、反腐败和反洗钱等方面的关系。

一 电子支付与经济增长的关系

电子支付是信息技术在金融领域应用的必然产物，它逐渐成为现代经济生活中新的支付方式和消费方式，促进消费观念的更新，有利于提高消费比率，进而促进经济增长。电子支付的广泛应用，还能发挥支付的规模经济优势，降低单笔支付的平均成本，有助于节约社会资源，促进经济增长。

1.改变消费习惯，扩大消费需求

作为金融支付的新兴服务方式，电子支付逐渐成为经济生活中新的支付方式与文化现象。各商业银行发行的卡基电子支付工具主要为借记卡和信用卡，借记卡不能透支，而信用卡可允许小额透支。从电子支付对消费的影响来看，不能透支的借记卡和网上支付的作用主要体现在为消费者提供消费支付的便利。借记卡能省却消