（一）概况

本章首先概括地分析中国银行业的市场结构，然后再分别讨论国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村信用社、外资金融机构等几类机构的基本情况。鉴于邮政储蓄在中国的储蓄市场中占有重要地位，虽然它目前还不属金融机构，本章设专节分析它的发展状况。

1.市场（资产）结构

2003年，中国各类金融机构资产总额快速增长。截止到2003年末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到27.64万亿元，比2002年增长16.8%，增速比2002年加快2.4个百分点。其中，国有商业银行仍然占据统治地位，其资产总额达到15.19万亿元，占存款货币机构资产总额的55%；股份制商业银行次之，资产总额为3.82万亿元，占比为13.8；政策性银行资产总额为2.12万亿元，占比7.7%；城市商业银行资产总额1.46万亿元，占比5.3%；农村商业银行资产总额385亿元，占比0.1%；城市信用社资产总额1468亿元，占比0.5%；农村信用社资产总额2.65万亿元，占比9.6%；非银行金融机构资产总额9100亿元，占比3.3%；外资金融机构资产总额3969亿元，占比1.4%；邮政储汇局资产总额8984亿元，占比3.3%。详见图2-1。

图2-1 中国金融机构的市场份额（2003年）（单位：%）

从资产规模的增长速度看，股份制商业银行继续保持了近年来快速发展的势头，其增速达到了27.5%，为各类机构之首；农村商业银行次之，为25.9%；城市商业银行为25.4%；城市信用社为23.1%；邮政储蓄为21.9%；农村信用社和外资金融机构均为21.5%；非银行金融机构、国有商业银行以及政