一 房地产金融概述

房地产业是一个资金密集型产业，与金融业存在着很大关联度。土地和资金是房地产开发的两大命脉，而资金要素是除土地之外房地产开发中最重要的要素，因此，房地产的核心问题说到底还是金融。中国的房地产业经过20世纪90年代后期突飞猛进的发展，逐渐成为中国经济发展的龙头产业之一。随着房地产业的快速发展，房地产金融市场也得到了一定程度的发展，但仍相对滞后，与房地产市场健康发展相匹配的、科学完善的房地产金融体系却没有相应地建立起来。

（一）房地产金融的概念

房地产金融指房屋或建筑物在生产、流通、消费过程中的各种资金融通过程。房地产金融实际上是房产金融与地产金融的合称。所谓房产金融是指围绕地上建筑物的各种资金融通活动；地产金融又称土地金融，是指围绕土地的有偿使用而产生的金融活动。^[1]

房地产金融业务的主要内容包括吸收房地产业存款，开办住房储蓄，进行房地产贷款，尤其是房地产抵押贷款，从事房地产投资、信托保险、典当和货币结算以及代理房地产有价证券的发行与交易等。由此可见，房地产金融的基本任务是运用各种融资方式和金融工具筹集和融通资金，以支持房地产开发、流通和消费，促进房地产再生产过程中的资金良性循环，保障房地产再生产过程的顺利进行。从上述房地产金融定义可以看出，如何在房地产业中进行融资是房地产金融的最主要部分。房地产融资包括房地产开发经营资金的融通和房地产消费资金的融通两个方面。

（二）房地产金融的基本