一 浙江投资连结保险产品发展情况

1.业务整体情况

2000年3月，中国平安保险公司的“世纪理财”投资连结保险（以下所称“投资连结保险”均指平安“世纪理财”投资连结保险）开始在浙江的杭州、宁波两地销售，这标志着寿险市场的一种新的高端产品进入浙江市场。至2003年6月末（2003年7月1日停售），累计实现保费收入17.4亿元，其中个险新单保费4.3亿元。共有投资连结保险客户（个人）4.7万人，主要分布在宁波、杭州和绍兴三市。

2.投资连结保险发展的四个阶段

（1）初期谨慎试销售阶段（2000.3.18～2001.2）。2000年3月，投资连结保险首先进入杭州市场，当年10月开设发展账户。这一阶段，消费者对投资连结保险产品认识不深，投连投资账户尚未开始运作，人们对该产品的投资回报很难评估，因此购买上也相对谨慎。由于是寿险新产品，正处在市场开发阶段，保险公司对该产品的销售及管理也比较理性和规范，如公司对投资连结保险销售资格的管理非常严格，首批108名投资连结保险销售人员通过考试、选拔，从全公司3000余名持证营销员中筛选出来。这一阶段，投资连结保险产品月均保费收入300多万元，约占新单保费收入总量的3%。

（2）非理性发展阶段（2001.3～2001.6）。2001年3月起，保险公司对营销员的投资连结保险销售资格放宽，销售区域逐步延伸，舆论也开始出现比较多的正面报道，营销员误导和客户非理性、投机、跟风购买现象出现。这一阶段浙江投资连结保险销售曾出现爆发性增长，如2001年5月，新单保费收入近7000万元，占新单总保费收