一 互联网金融的发展动力

互联网金融使得支付变得更加便捷，降低了市场的信息不对称程度；资金供需双方可以直接进行交易，而避开了银行、券商和交易所等金融中介；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。^[1]更为重要的是，它是一种更为民主化，而非少数专业精英控制的金融模式，金融业的分工和专业化程度将大大淡化，市场参与者更为大众化，它所产生的巨大效益将更加惠及普通百姓。

（一）不断发展的技术创新

社交网络、云计算、移动互联网、大数据等新兴信息技术不断涌现，为互联网金融兴起奠定了技术基础。金融是一个信息密集型产业，从19世纪30年代电报的兴起，到后来电话、计算机，乃至今天互联网、移动互联网的发展，每一次通信信息技术的变革都对金融业产生巨大的影响。在大数据时代，信息不对称程度大幅下降，信息的获取和处理成本大幅减少，资源的配置效率大幅提升。

（二）政策推进金融改革和创新

金融创新政策正在不断破冰。中国经济经过三十多年的高速增长，而今又站在了一个关键的十字路口，经济结构调整和转型升级成为支撑新一轮增长的关键。而金融和实体经济密不可分，为了发挥金融对未来经济发展的重要支持作用，推动金融改革和金融创新成为新一届政府的重要着力点，近两年政府密集出台了一系列的政策措施，如表1所示。此外，监管层的相关负责人也在多个场合表态支持互联网金融的发展，这些都为互联网金融的兴起提供了良好的