一 前言

政府于1987年9月确定商业银行开放设立政策后，1989年7月完成银行法的修正，于1990年4月公布商业银行设立标准，同时受理民营银行设立申请，于1991年6月核准15家设立，而它们也分别在1991年12月到次年4月间陆续开业，1992年又核准一家，前后共有16家新设民营商业银行。政府在金融自由化的浪潮下，顺应国际情势，允许金融市场开放经营及银行业由被管制与压抑的环境转变为开放与竞争的局面。

1990年代早期，台湾的银行业，在短期内，竟有16家参与经营，银行业的经营环境即为之丕变。新设银行如何在老字号银行既有的经营基础与占有市场的情形下，推动业务的开拓？而老字号的行库又如何迎接新竞争者的加入，而采取何种市场占有的保卫战？竞争的结果，必然会提升效率，顾客得到更多因竞争所带来的益处，但不可讳言的，如此也会提高银行经营的风险。

在1990年代与21世纪初，台湾经济也发生剧烈变化，房地产持续地低迷，1998年又发生本土型企业财务危机，且波及到银行的经营环境，使得金融体系藏着潜在的危机。

新设民营银行的经营，历经了经济与金融环境的变化与冲击，迄今也有十个年头（从1992～2002年）。针对这十年的经营经验与金融环境的变化，目前正是一个很好的时机，来进行回顾与检讨，以策励将来的发展；同时，大陆在加入WTO后，也承诺在2005年开放金融市场，台湾民营银行的开放新设与经营经验，可对大陆将来开放银行设立，提供参考。

本章系对台湾民营银行所作的体检的结果，主要内容包括：（1）家族（或财团）经