一 前言

台湾民营银行的蓬勃发展肇始于1990年代初期，政府为顺应金融自由化潮流，致力金融效率的提升，开放台湾民营银行之设立，乃带动了台湾十多年来公、民营银行的激烈竞争。除了开放银行新设外，原有公营银行亦在民营化的呼声下逐渐走向民营，使得台湾原本以公营银行为主的银行业，逐渐走向以民营银行为主轴的开放竞争产业。

惟经过十多年来的发展，台湾民营银行逐渐面临生存的严酷考验，除了经营与创新能力的不足，使得民营银行间竞食相似的业务大饼，进行价格竞争，弱化了银行体质外，银行财团化问题亦日益严重，凡此均造成银行获利能力的持续下滑，逾期放款节节攀升。尤其近年来国际金融整合及并购风潮涌现，银行的规模效益及特殊利基（niche）效益变得更突显，此外在加入WTO之后，台湾银行业直接面对国外银行业的竞争亦更加激烈，使台湾平均规模不大，且并不具业务特色的民营银行，面临了更加激烈的挑战。

惟自2000年政府通过“金融机构合并法”及2001年“金融控股公司法”以来，台湾银行业者纷纷借由横向与纵向的整合，寻求更多生机，且台湾银行业者在面对一波波产业与客户外移大陆以及两岸金融政策的渐次开放，亦将台湾民营银行的发展空间拉至对岸，以期随着大陆经济及金融的发展，在对岸找寻另一个可能发展的空间。

本章的内容是叙述台湾开放民营银行的历程、台湾金融领域的变化以及分析台湾民营银行、公营银行、外商银行间的竞争和民营银行间相互的竞争，而近来台湾金融控股公司之兴起，将银