引言

一直以来，银行是意大利经济中资金的主要来源。因此，了解银行的主要特点及其优势和劣势是了解我们国家经济前景最基本的步骤，尤其是现在，当我们面对国际金融市场相互融合日益加深的时候。

本文以意大利银行体系发生的重要事件为线索，将这个体系与欧元区其他大国（如德国、法国和西班牙）的体系进行比较。先后对银行体系的规模、企业融资发挥的作用、银行体系的结构及地理分布、银行的所有权、资产负债表的构成、国际化的程度、赢利性和借贷成本进行分析。还对在2007～2009年经济危机中信贷体系的反应及其最新进展进行了探讨，最后对近些年已经发生的进展进行总结性思考。

一 小金融体系中的小银行体系

意大利银行体系的规模不大。截至2010年底，意大利银行资产是国内生产总值（GDP）的2.5倍，而德国和西班牙是3.3倍，法国是4.1倍（见表1）。类似的说明可以从银行业务的其他指标中获得，例如存款与GDP之间的关系，家庭借贷与GDP之间的关系。

表1 欧元区主要国家银行资产负债规模

经济理论对金融体系和银行体系规模没有提供具有普遍意义的说明，尽管缺乏相关的理论框架，但还是可以推论出，这些规模受到每个国家殖民史经历、法规体系（La Porta et al.，1997，Demirgüç-Kunt e Levine，2001）、税收制度、社会资本（Guisto et al.，2004）和政治体制等方面的影响^[1]。

通过细致的考证，可以肯定地说，与其他发达国家相比，意大利银行体系的规模不大，整个金融体系发展比较滞后。如表1所显示的，意大利银行业务在整个金融