一 支付结算领域的现状与不足

（一）我国支付结算领域的发展现状

1.我国支付结算体系的发展现状

（1）层次丰富且架构庞大的境内支付清算体系

支付业务的实现，从支付交易创建到信息传输、货币资金的清算划拨乃至后期结算，这一整套流程都是以一个安全、稳定、可信的支付系统为基础的。综合了多种要素的支付清算系统是维持国家经济活动正常运行的中枢设施，多样化的支付工具在经济运行中发挥了至关重要的作用。目前，我国境内形成了层次丰富且架构庞大的支付清算体系，如图1所示。我国支付清算体系总体由相互连接的各层级支付系统构成，它们在功能和性质上互为补充。在我国，按照建设者的不同（即中央银行、银行业金融机构与非金融支付服务组织），支付系统主要分成三类，分别是中国人民银行支付清算系统、行内支付清算系统以及专业第三方支付清算系统；金融市场支付清算系统是围绕票据市场、股票市场、债券市场等建立的。这些系统各自有细分机构，负责不同类业务的清算、结算，整体架构十分庞大。

①中央银行支付清算系统。

央行建设的国家支付清算系统提供终极清算、结算服务，其服务对象是银行业金融机构、非银行专业化清算组织和金融市场参与者等。中国人民银行运行的支付清算业务系统安全稳定，根据《中国支付清算行业运行报告（2017）》，2016年央行支付系统支付业务处理量高达80.09亿笔，金额3821.35万亿元，同比分别增长26.89亿笔和836.11万亿元，分别占整个支付系统业务笔数和金额的13.51%和74.72%，日均处