本文强调了在国际经济和中国经济内外环境发生深刻变革的前提下，中国商业银行所面临的挑战，具体包括人口结构变化、国际化趋势和直接融资的快速增长；同时，进一步指出了中国农行银行在上述三个挑战之外的另外三个问题。