本文通过对赤水信用社成功经营小额信贷的调研分析，认为商业化成功的小额信贷必须立足于乡土文化背景，并按乡土文化和市场机制的有机结合来设计制度和模式，使小额信贷融入乡土社会，才能实现可持续发展。