图3-1 银行业资产占比（2003～2005）

在经过20年的改革之后，中国已逐渐形成了一个多元化、多层次的银行体系。其中包括了国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村信用社、邮政储蓄机构、财务公司以及外资银行，等等。从图3-1可见，到2005年底，中国银行业金融机构境内本外币资产总额达到37.47万亿元。其中，国有商业银行仍是中国金融体系的主体，资产总额为19.66万亿元，占全部银行业机构的比重为52.3%；股份制商业银行资产总额5.81万亿元，占比15.5%；城市商业银行资产总额2.37万亿元，占比6.4%；其他类金融机构资产总额9.96万亿元，占比为25.6%。

从新增贷款的市场份额来看，在2005年的新增贷款中，国有独资商业银行占47%，股份制商业银行占23%，农村信用社占12%，政策性银行发放的占7%，城市商业银行占6%，其他金融机构占5%（见图3-2）。

图3-2 新增贷款的市场份额结构（2005）

总的看来，尽管四大国有商业银行在中国银行体系中仍占有举足轻重的作用，但在过去相当长一段时间中，在其他类型商业银行（特别是股份制商业银行）快速发展的背景下，国有银行的市场份额占比一直处于下降过程中，其资产规模占比已从改革初期的90%以上降低至目前的52.5%。同时，由于近年来的银行改革深化，处于改革期的国有商业银行的贷款冲动明显有所下降，新增贷款的市场份额更是跌到了50%以下。从未来看，考虑到随着外资银行的不断进入以及国内相关金融改革可能导致的银行业竞争加剧，国有商业银行的垄断地位还将会受到进一步的挑战。