技术创新对传统行业持续渗透，大数据和人工智能等前沿科技快速进入金融领域。AI与金融的结合诞生了智能投顾这一全新应用，而庞大的中产群体为智能投顾带来了广阔的发展空间。根据美国金融业监管局（FINRA）对数字化投顾的定义，数字化投顾是智能投顾的广义概念。数字化投顾是指用机器来代替人工投资顾问，来完成投资咨询过程中一项或多项核心环节。智能投顾则通常指Robo-Advisor，即根据个人投资者的风险承受水平、收益目标以及风格偏好，运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户提供最终的投资参考，并动态对市场的资产配置再平衡提供建议。目前智能投顾整体产业依然处于发展初期，各种模式百花齐发，参与主体愈加丰富，监管正在逐步完善。