本报告尝试对个人的生命周期进行梳理，阐述人生不同阶段对应的养老金融需求。其中，养老金融教育从成长期开始就应该开展，同时有侧重地在工作期和退休期进行；养老投资主要集中在个人的工作期；通过金融手段保障养老消费的实现则发生在退休期。在梳理养老金融需求的基础上，本报告进一步研究了适配这些需求的养老金融服务和产品，探讨了各个产品的特性和形态，并串联成一个覆盖全生命周期的个人养老金融服务和产品体系。