近年来，互联网金融野性生长，民营银行试水起航，给金融市场带来了新鲜力量，也给金融消费者带来了更好的服务体验。由此产生了一种论调，认为互联网金融和民营银行给中国金融体系带来了“鲇鱼效应”1386336，将会“颠覆”整个中国金融秩序，改变银行业主导的市场结构，并提出“民营银行倒逼商业银行论”“互联网金融革命论”等。深层次分析，互联网金融和民营银行相对于传统商业银行有优势，也有劣势，前期的快速成长就是相对优势的集中体现，未来其相对劣势则将不断显现，成长速度可能有所放缓，但发展稳定性将不断提升。在这一过程中，银行主导的中国金融结构不会发生根本改变，互联网金融和传统商业银行将并行发展。