肇始于西方发达国家的现代金融组织，尽管经过其殖民活动逐步推广到了亚非拉国家和地区，但其在发达国家和发展中国家的发展程度上却存在很大差异。发达国家在现代经济发展过程中，金融市场获得了充分发展，细分化程度很高，不同的人群、规模差异不一的企业、城乡区域等都能得到与其实际相对应的金融服务，只是其融资成本仍然很高，信息技术的发展与在金融领域的应用，则大大降低了交易费用，即逐步化解了“融资贵”的难题和提升了金融服务的效率。而广大发展中国家和地区则从殖民地或半殖民地中取得政治独立之后，不得不在经济极度落后、环境恶劣的状态中谋求现代化；为此，广大发展中国家和地区普遍采取了政府对市场替代的办法，用金融抑制的方式，把有限的资金等资源应用到特定的经济目标之中，这样必然使金融组织的服务范围难以覆盖到中低收入人群、中小企业和广大的农村区域，呈现出二八分化趋势。然而，独立后半个多世纪的经济发展，一定程度上提升了民众的收入、加深了市场整合和深化的程度，金融新的需求不断产生，而原有金融又难以满足。在此条件下，信息技术的快速发展，又使广大民众能够借助互联网与金融双向融合趋势得到部分的需求服务，开始出现普惠化特征，即能在一定范围内化解“融资难”的问题。当然，发展中国家与发达国家之间互联网金融所表现出来的差异，并不表明发展中国家和地区能在金融领域有更强的竞争力和实现赶超，而是在一定程度上表明金融与市场之间的一个融合，部分缩减了它们在现代金融组织变迁时期上的分化趋势。