本文在分析小额信贷理论的基础上，深入剖析我国发展农村小额信贷面临的困难，同时总结了小额信贷实践中的成功经验，分析小额信贷运作的核心机制及其创新性，为我国农村选择合适的小额信贷的发展模式提供了参考。本文首先回顾了小额信贷的基础理论，并分别对各种理论进行简要评析，然后简述了小额信贷在我国的发展历程，分析了农户对金融的需求原因、贷款的规模、贷款得到满足的情况等；接下来论文分析了农村金融的供给情况，得出农村正规金融机构，包括农业银行、农业发展行、农村信用社对农村地区的信贷业务逐渐萎缩，农村金融供给严重不足。接着以农村小额信贷是农村金融改革的突破点，对“小组贷款”“、检验性贷款”以及“后续放款承诺”等小额信贷的核心运作原理进行了深入分析，同时分析了小额信贷的几个金融创新特征。并在此基础上结合我国的实际经验，探讨我国发展小额信贷的模式选择。最后就我国农村金融和经济发展的实际问题，提出了相关政策及建议。