财富管理中智能投顾及其在广东发展

一 前言

由于财富的类型多样，对财富的管理方式也繁多，财富管理的界定范畴较为宽泛，甚至与财富相关的诸如税务规划、移民规划等也有时被认为属于财富管理。目前一般意义上认为，财富管理是指以客户为中心，设计出一整套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务和产品，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理服务的范围可以包括从现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理乃至退休计划及遗产安排等。以服务客户需求为核心的财富顾问往往需要在不同市场、不同资产管理机构（包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司、私募等机构等）之中，寻找同类产品中表现最优的产品，而不仅仅是销售本机构的产品。从这个角度来看，资产管理业务和财富管理业务二者应该属于产业链上下游的关系，资产管理机构作为金融资产供给方，而财富管理机构起到沟通投资者和资产管理机构间桥梁的作用，实现客户需求与特定金融产品或服务的匹配，承担金融资产销售渠道的功能。

财富管理应该是集利率理论、现代投资理论、风险管理理论、生命周期理论、公司金融与家庭金融理论于一体的综合性经济金融活动。就供给角度而言，通过投资组合的构造和风险管理为客户提供一系列的产品组合，并销售给合适的客户。从需求的角度看，投资者需要了解自身的生命周期阶段，并以家庭为单