中高净值家庭财富管理报告
| 书 名： |
中高净值家庭财富管理报告 |
| 英 文 名： |
WEALTH MANAGEMENT REPORT FOR MID-HIGH NET WORTH FAMILIES
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| 作 者： |
顾佳峰 |
| I S B N： |
978-7-5228-1200-7 |
| 关 键 词： |
家庭财产 家庭管理 金融产品 中高净值 |
| 出版日期： |
2023-03-01 |
中文摘要
治国有常，利民为本。二十大报告对“坚持在发展中保障和改善民生”“鼓励共同奋斗创造美好生活”高度重视。
随着我国经济发展和人民生活水平提高，越来越多的家庭步入小康，中等收入群体不断扩大。创富、变富之后，更好地守富、传富和享富，既是越来越多的微观家庭面临的紧迫挑战，也是丰富、充实民生和美好生活内涵的必然需要。
中高净值人群是我国中等收入群体的有机组成部分，也是众多刚刚跨入中等收入群体家庭的未来坐标。对这一群体进行精准画像，并对其家庭财富打理分配的需求、习惯、途径和效果进行深入研究，有利于更好回应富裕家庭“守富、传富和享富”诉求，也有利于从微观家庭层面探寻扎实推进共同富裕的路径。
从这一角度，本报告利用历经10年的全国代表性家庭跟踪调查数据，从行为特征、金融资产配置、非金融资产配置、商业保险配置、儿童商业健康险配置以及养老保险配置六方面，对国内中高净值样本家庭进行全景式透析，其重要性不言而喻。作为有关中国中高净值家庭资产配置和保险保障的第一部系统性著作，本报告不仅对发掘保险保障需求、开拓商业保险市场很有启发价值，而且，对政府制定社会保障相关政策、金融机构优化家庭财富服务供给都具有重要的参考价值。
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CommonID:DIR_72433919,ID:14682712,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712742,name:第一章 导论,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:中高净值在20世纪后期就已经被提出来了。一般而言，中高净值人群是社会上个人资产或者财富达到一定数量的富裕人士所构成的社会群体。从社会阶层来看，中高净值人群一般是指中产阶级的中上层以及更高阶层的社会人群。这个概念被提出来之后，并没有迅速引起金融机构的注意，因为彼时金融机构更关注高净值客户，而高净值概念和中等净值概念还没有合并成中高净值概念。但是，在2008年的全球金融危机之后，金融服务业遇到了不小的困难，金融机构需要调整业务流程和服务以适应新环境。如果金融机构无法做到这一点，就有可能被客户边缘化。此时，金融机构的业务重心逐渐从高净值客户延伸到中等净值客户，中高净值客户逐渐进入金融机构的战略和业务层面，成为金融业争夺的重要对象。这个时候，业界就有人呼吁已经到了“争取中等净值客户的关键时刻”。从此之后，中高净值人群成为金融机构竞争的一个重要客户人群，是其建构核心竞争力的重要基础。因此，有必要从全局视角分析中高净值人群及其发展趋势，全景式了解和掌握银行中高净值客户的特征、规模以及未来变化趋势。,AbstractEN:,KeyWords:654436,582597,94197,EKeyWords:654437,582600,57699,SubjectWords:,LiteratureId:14682711,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_001,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:21.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:5,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274947,DownCount:47,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭财务管理报告导论,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭财务管理报告导论,_RowNo:3
CommonID:DIR_72433937,ID:14682714,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712743,name:第二章 中高净值家庭行为特征,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:对于中高净值家庭和人群的了解与掌握，是政府、业界和学界共同关注的议题。但是，总体而言，对于中高净值人群的系统性实证研究还比较缺乏。因此，有必要全面、系统地研究中高净值人群的心理和行为特征，并进行综合“画像”，进而对这个人群进行全面、客观、精准的认识。本文从家庭关系，网络与信息，身体与健康，工作条件，宗教、法律与政治，精神面貌和价值观这些方面全景式地分析中高净值人群的心理及行为，以期能够综合地描述和刻画这一人群的特征，尤其是其所思所想以及相关的行为取向。掌握这些信息对实施针对中高净值人群的相关政策，具有重要的参考价值。一些国家为吸引中高净值人群移民出台了相关政策。这类政策能有效实施其实在很大程度上取决于对这个目标人群的了解与掌握。此外，对于金融机构而言，掌握这些信息有助于为这个人群设计和提供专属的产品与服务，从而进一步获得其信赖，进而在激烈的竞争中拥有较大的优势。,AbstractEN:,KeyWords:654434,582597,94197,EKeyWords:654435,582600,57699,SubjectWords:,LiteratureId:14682713,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_002,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:22.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:5,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274950,DownCount:44,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭行为特征,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭行为特征,_RowNo:4
CommonID:DIR_72433962,ID:14682716,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712744,name:第三章 中高净值家庭金融资产管理,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:金融资产是相对于实物资产的一种资产，指单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产。相应地，家庭金融资产指的是家庭所持有的以价值形态存在的各类资产，是家庭财富的重要组成部分。随着我国经济持续发展，居民所拥有的金融资产的规模呈现持续增长的态势。对于中高净值家庭而言，由于其掌握大量的可投资性资产，因此，这个问题显得尤为重要。中高净值家庭所持有的资产规模以及对金融资产的配置历来是政府以及银行、保险等行业所关心的议题。对于政府而言，掌握中高净值家庭的金融资产的配置情况，有助于出台相关的政策，优化金融资产在中高净值家庭的配置，提高中高净值家庭抵御金融风险的能力，实现家庭财富增值。对于银行、保险等行业而言，分析中高净值家庭金融资产等情况以及配置策略，有助于掌握中高净值客户的财富管理特征，进而制定有针对性的经营策略，设计和提供相应的金融产品及服务，吸引中高净值家庭把更多的金融资产配置到这些金融产品及服务上来，提高中高净值客户的留存率。所以，对这个领域的研究很重要。,AbstractEN:,KeyWords:654434,582597,24926,EKeyWords:654435,582600,26759,SubjectWords:,LiteratureId:14682715,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_003,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:22.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:4,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274953,DownCount:43,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭金融资产管理,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭金融资产管理,_RowNo:5
CommonID:DIR_72433983,ID:14682718,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712745,name:第四章 中高净值家庭非金融资产管理,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:非金融资产是家庭资产的重要组成部分，对于家庭的维持与发展具有重要的作用。家庭对于非金融资产的投资和配置，是家庭财富管理的重要组成部分，直接影响家庭财富的发展趋势以及未来价值。对于中高净值家庭而言，非金融资产的配置还直接涉及家庭财富的传承。那么，对于中高净值家庭而言，其具体在非金融资产上是如何配置的？具有何种特征？未来发展趋势如何？这些问题都值得研究和探讨，相关研究对于预测中高净值人群的资产配置趋势具有重要的理论价值和现实意义。基于此，本文分析了我国经营性资产和房产情况，其次分析了耐用消费品和主要影响因素。,AbstractEN:,KeyWords:654434,582597,24926,EKeyWords:654435,582600,26759,SubjectWords:,LiteratureId:14682717,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_004,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:23.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:1,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274956,DownCount:43,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭非金融资产管理,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭非金融资产管理,_RowNo:6
CommonID:DIR_72434007,ID:14682720,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712746,name:第五章 中高净值家庭商业保险配置,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险产品与服务，是由专门的保险公司经营和提供的包括财产保险、人寿保险和健康保险在内的商业性保险。商业保险是对社会保险的重要补充，发展潜力很大。对于家庭而言，商业保险不仅是家庭保障体系的重要组成部分，而且是家庭财富管理和资产配置的重要途径。基于此，本文首先分析了我国商业保险发展情况以及家庭商业保险覆盖与支出情况，再次分析了家庭人均商业保险支出情况和家庭商业保险的影响因素。,AbstractEN:,KeyWords:654434,582597,97049,EKeyWords:654435,582600,115774,SubjectWords:,LiteratureId:14682719,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_005,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:23.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:11,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274959,DownCount:49,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭商业保险配置,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭商业保险配置,_RowNo:7
CommonID:DIR_72434050,ID:14682722,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712747,name:第六章 中高净值家庭儿童商业健康险配置,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:商业健康险，是商业性健康保险的简称，具体是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对由健康原因导致的损失给付保险金的保险。随着人民群众对健康的重视程度不断提升，近些年来，商业健康险发展很快，领跑整个保险行业。基于此，本文首先分析了儿童商业医疗险基本情况和覆盖情况，其次分析了儿童商业医疗险费用情况和儿童健康，最后分析了儿童教育条件与商业医疗险及影响因素。,AbstractEN:,KeyWords:654434,582597,654438,EKeyWords:654435,582600,654439,SubjectWords:,LiteratureId:14682721,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_006,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:24.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:5,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274962,DownCount:46,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭儿童商业健康险配置,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭儿童商业健康险配置,_RowNo:8
CommonID:DIR_72434083,ID:14682724,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712748,name:第七章 中高净值家庭养老与保险,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:中国拥有世界上最大规模的老年人群体，也是当今世界上老龄化程度最严重的国家之一。在中国，传统的养老方式是家庭养老。但是，随着人口出生率的下降以及子女离家外出打工的增加，家庭养老的脆弱性问题越来越明显。与此相对，由政府、企业和商业保险公司等所主导的现代社会养老体系，在赡养老人方面发挥越来越重要的作用。基于此，本文首先分析了养老金覆盖率与养老金总额，其次研究了家庭养老和家庭商业养老保险覆盖情况。,AbstractEN:,KeyWords:654434,8926,582597,EKeyWords:654435,75456,582600,SubjectWords:,LiteratureId:14682723,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_007,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:24.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:11,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274965,DownCount:47,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭养老与保险,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭养老与保险,_RowNo:9
CommonID:DIR_72434111,ID:14682726,SiteID:14,Type:chapter,Code:null,ParentId:0,InnerCode:712749,name:第八章 典型家庭分析,ShortName:,SubName:,EnTitle:,EnShortTitle:,EnSubTitle:,Level:0,BookId:14682706,AbstractCH:在家庭发展过程中，家庭发展战略具体体现在家庭战略目标上，这是对家庭发展战略活动的主要成果的期望。家庭发展战略目标在不同家庭功能层面有不同的体现，比如，在家庭资产配置上，就会有家庭理财目标。家庭根据这个理财目标，来进行资产配置，开展各种理财活动。在对家庭资产配置进行分析时，需要把握家庭理财目标，以目标为指引，优化家庭的资产配置结构。这是家庭资产配置分析的基本方法。本文根据这个方法，对三个典型家庭的资产配置情况进行分析。,AbstractEN:,KeyWords:654434,582597,94197,EKeyWords:654435,582600,57699,SubjectWords:,LiteratureId:14682725,Fileref:null,OrderFlag:0,IsLeaf:N,PubDate:null,FindDate:null,IssueDate:null,DocType:null,ProductSeries:null,Doi:null,InstanceID:0,MinNodeSearch:Y,XmlID:b120230301X20225293001_000_008,Prop1:null,Prop2:null,Prop3:null,prop4:null,AddUser:admin,AddTime:2023-03-10 13:21:25.0,ModifyUser:null,ModifyTime:2023-08-28 16:24:30.0,HitCount:10,ShowType:putong,LogoID:0,PdfID:14274968,DownCount:47,AuthorInfos:,BookPublishDate:2023-03-01 00:00:00.0,SearchTitle:中高净值家庭财富的典型家庭分析,ISBN:978-7-5228-1200-7,BookTitle:中高净值家庭财富管理报告,BookStatus:7,AllowDownload:Y,BookVersionNum:,researchorg:,CopyRightDate:null,ExcellentPeriod:,PrizeLevel:,IsExcellence:N,ContentClass:,IsDisabled:N,SearchTitle_2:中高净值家庭财富的典型家庭分析,_RowNo:10
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