养老金融是包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融的一个系统性的概念体系。在政府、市场和社会通力合作的背景下，2022年养老金金融、养老服务金融以及养老产业金融发展态势良好，但目前仍存在养老金制度顶层设计有待完善、养老服务金融供需双方匹配效率不佳以及养老产业融资面临结构性矛盾等诸多问题。尽管一系列挑战制约了我国养老金融的发展速度，但在人口老龄化程度持续加深且不可逆转的趋势下，我国养老金融发展前景广阔。未来应进一步优化政策设计，构建结构清晰、功能明确的三支柱养老金体系；供需双方协同推进，激发养老服务金融市场潜力；加大政策支持力度，打通养老产业多元融资渠道。