实现“老有所养”，需要国家、企业和个人共同努力。对商业银行而言，当前开展养老金融服务业务面临各项服务和相应IT系统板块零散导致流程复杂无法快速响应客户需求、考核体系不科学导致业务发展机会错失、养老投顾缺位导致无法满足客户个性化养老金融服务需求等问题。而境外成熟商业银行养老金融服务实践经验表明，根据客户养老需求，为其提供个性化的养老金融规划和解决方案才是金融机构着眼长远，体现自身价值所在。未来，建议商业银行在养老金融服务上，逐步构建由简单的产品叠加增值养老服务模式向复杂的“一站式养老金融规划服务模式”和“养老金融生态圈”模式逐层推进的服务形态，并做好养老金融投资者教育。