在政策持续赋能与市场需求升级的双重驱动下，我国养老服务金融正加速从单一产品供给向全生命周期财富管理生态转型。银行、保险、基金、信托等金融机构通过差异化产品创新与服务模式升级，推动养老财富积累更加精准匹配年龄与风险特征，养老财富消费更注重与医疗、护理等场景深度融合。然而，居民金融素养结构性短板、产品同质化、跨部门协同不足等问题仍制约市场潜力释放。未来，需通过强化政策协同、深化科技赋能、加强投资者教育，构建“政策—市场—科技”良性生态，以更好应对人口老龄化挑战。