养老金融是包括养老金金融、养老产业金融和养老服务金融的一个系统性的概念体系。目前在政府和市场通力合作、共同发力的背景下，养老金金融运作逐步完善，养老产业金融进展加速，养老服务金融也有了初步发展。但与此同时，我国养老金融的发展依然面临一系列挑战：在养老金金融方面，养老金制度结构有待完善，资产管理能力有待提升；在养老产业金融方面，政策亟待精细化，融资渠道尚需拓展；在养老服务金融方面，多种因素约束，供需双方动力均有不足。尽管一系列挑战制约了我国目前养老金融的发展速度，但在我国人口老龄化将长期存在的背景下，养老需求也将持续增加，我国养老金融发展的前景依然广阔。未来应进一步完善养老金结构，提高养老金资产管理效率，推动养老金金融的完善；同时，还应不断细化养老产业金融政策，拓宽养老产业融资渠道，促进养老产业金融的快速发展；此外，应加大政策支持力度，培育和扩大养老服务金融市场。