随着居民生活水平的继续提高，消费观念和结构将有所改变，住房更新速度将加快，旧房换新房、小房换大房等住房更新，使房地产住宅市场的潜在需求会更大。文章首先总结出经济发展、城市化、居民收入提高等因素形成的我国住房消费需求的主要特征，介绍了当前个人住房消费信货现状。其次，作者指出，尽管个人住房消费信贷有效地扩大了住房需求，促进了住宅产业的持续稳定增长；但毕竟是新事物，仍然存在信贷服务不规范、信贷结构不合理及不能及时适应市场需求的变化等亟待解决的问题。针对以上问题，作者提出了关于进一步完善住房消费信货体系的对策建议。